科技日報記者 謝開飛 通訊員 莊佳麗
在全省率先從各類金融機構中遴選一批金融科特派，推動科技金融服務鏈條前移，打通科技金融服務“最后一公里”；設立“科特貸”風險分擔資金池，開展“科特貸”貼息工作，支持金融機構推出各具特色“科特貸”等金融產品……日前，福建省三明市相繼出臺《三明市金融科技特派員試點工作方案（試行）》（以下簡稱《金融科特派方案》）、《三明市科技特派員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款及貼息方案（試行）》（下稱《科特貸方案》）。
“金融是現代經濟的核心，也是科技成果轉化為現實生產力的‘助推器’?！比魇锌萍季志珠L李榮安說，針對科特派創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資難、融資成本高等問題，積極探索具有三明特色的科特派金融發(fā)展路徑，按照“政府引導、市場運作、風險共擔”的原則，進一步發(fā)揮財政資金杠桿作用，降低科特派創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資成本，為廣大科特派服務鄉(xiāng)村振興和助力產業(yè)轉型插上“金融翅膀”，讓科特派制度迸發(fā)出新的活力。
三明市科技局局長李榮安（中）在永安夢康石墨烯家居科技公司調研科特派工作。
建立專業(yè)化隊伍，在全省率先選認首批31名金融科特派
尤溪縣天草菌物種業(yè)有限公司負責人陳傳揚緊蹙的眉頭舒展了。“這是真正的雪中送炭，如果沒有該筆貸款，有可能直接造成企業(yè)停產?！标悅鲹P說。原來，該公司多年來致力于農業(yè)的研發(fā)與銷售，帶動全村菌菇類農戶進行菌菇生產。但因受疫情影響，公司出現產品銷售問題，導致資金鏈斷裂，面臨生產經營困難。
這時候，興業(yè)銀行三明尤溪支行業(yè)務科科長羅興獲悉后多次走訪當地農戶、企業(yè)，了解到該公司是一家有前景的企業(yè)，只是因投入大量固定資產和產品研發(fā)導致資金周轉緊張，影響后加工處理。為解企業(yè)的“燃眉之急”，羅興積極協調啟動“綠色通道”，在一周時間內給予該企業(yè)提供信用免擔保貸款80萬元，協助企業(yè)迅速恢復生產經營，也解決了當地農戶的銷售后顧之憂。
羅興是三明市首批選認的金融科技特派員之一。根據《金融科特派方案》，該市從銀行、基金、融資擔保、保險、證券等各類金融機構中遴選一批科特派，建設一支專業(yè)化、體系化、網絡化的金融科特派隊伍，為全市科技型企業(yè)提供融資對接、金融咨詢、股改及上市等政策輔導，推動科技金融服務鏈條前移，打通科技金融服務“最后一公里”。
“目前，已從全市20家金融機構中，遴選了31名業(yè)務骨干擔任市級金融科特派，服務區(qū)域覆蓋全市11個縣（市、區(qū)）?！比魇锌萍季指本珠L潘慧瑾說，正抓緊推動金融科特派入園進企、下沉服務，及時跟蹤了解企業(yè)需求，開展科技創(chuàng)新政策宣貫、金融咨詢輔導、投融資專業(yè)知識及現代企業(yè)管理等培訓，為企業(yè)投融資提供個性化解決方案；同時推動金融科特派派出單位創(chuàng)新科技金融產品，促進創(chuàng)新資源良性循環(huán)，助推優(yōu)質技術成果、創(chuàng)新項目落地實施，推動創(chuàng)新型企業(yè)跨越發(fā)展。
三明市科技局副局長潘慧瑾參加科特派金融支持座談會。
建立“綠色通道”，“科特貸”最高可貸300萬
尤溪縣天草菌物種業(yè)有限公司的遭遇并非個案。長期以來，國內科技型中小企業(yè)具有“短、小、頻、急”的融資需求，尤其是科特派創(chuàng)辦、領辦或所服務的企業(yè)涉農的偏多，但有效抵押物少、信用評級偏低、科技轉化周期長等，普遍遇到“融資難、融資貴”問題。
在全省率先啟動金融科特派試點的基礎上，三明市科技局聯合市財政局、市金融監(jiān)管局、人行三明中心支行出臺《科特貸方案》，按照“政府引導、市場運作、風險共擔”的原則，進一步發(fā)揮財政資金杠桿作用，引導商業(yè)銀行等金融機構建立“科特貸”綠色通道，為其提供融資支持、暢通融資通道。
在服務“三農”上，勇于打破原先重抵押的信貸管控觀念，進一步降低企業(yè)融資門檻、成本?！犊铺刭J方案》提出，“科特貸”可以用于滿足省、市級科特派服務對象生產過程中合理的流動資金及固定資產投資需求，貸款期限最長可達10年，單戶貸款金額原則上不超過300萬元；借款企業(yè)一般只需提供不高于貸款額度30%、最高不高于貸款額度50%的合格抵（質）押物，貸款對象綜合融資成本最高不超過同期人民幣貸款市場報價利率。
“讓創(chuàng)新能力突出的獲得‘科特貸’，讓有限資金精準扶持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)一線”，《科特貸方案》還提出，市財政每年統(tǒng)籌安排資金50萬元，專項用于開展“科特貸”貼息工作。貼息比例最高可達一年期貸款市場報價利率的50％，每家貸款單位享受貼息總額累計不超過15萬元?！皩铺嘏衫婀餐w的貸款及貼息申請，予以優(yōu)先支持”。
福建省科特派、三明市農科院羅英教授進行辣椒新品種選育研究工作。
設立“風險池”，政府來“兜底”讓銀行大膽貸 ?
一位銀行業(yè)內人士表示，“銀行放貸的前提是安全、穩(wěn)定，而國內科技型中小企業(yè)的融資特點，讓銀行對此則是‘想貸不敢貸?！薄翱铺刭J”如何讓銀行愿意做如此“高風險”的生意？
“探索‘銀行+政府’運作機制，由市級財政設立‘科特貸’風險分擔資金池，銀行機構為科特派服務對象辦理信貸業(yè)務，由銀行機構、‘科特貸’風險分擔資金池按約定比例，承擔貸款可能存在違約等風險。”三明市科技局農村科技科負責人嚴希沐揭秘。
《科特貸方案》明確，由市財政統(tǒng)籌安排300萬元設立“科特貸”風險分擔資金池，用于“科特貸”風險補償支出?！翱铺刭J”業(yè)務風險由“科特貸”風險分擔資金池和相關合作銀行機構等按一定比例共同承擔，合作銀行機構按照約定的風險分擔資金池10-15倍比例進行信貸投放，并為科技特派員服務對象提供相應的綜合金融服務。發(fā)生風險時，合作銀行機構承擔逾期貸款本金50%的損失以及全部利息損失；風險分擔資金池承擔貸款本金50%的補償責任，以風險分擔資金池全部金額為限。
此前，興業(yè)銀行三明分行已靈活利用行內政策，改變了傳統(tǒng)以企業(yè)經營情況為唯一判斷依據的準入模式，依托全新的“技術流”評價體系，從知識產權、研發(fā)投入、研發(fā)團隊、產學研情況等多維度，為企業(yè)提供全面畫像、精準授信，為福建光華百斯特生態(tài)農牧發(fā)展有限公司、名佑（福建）食品有限公司等審批并及時發(fā)放貸款?！皼]想到公司的技術‘軟實力’，也能轉換為融資‘強保障’！”光華百斯特公司負責人林長光說。
“充分發(fā)揮‘科技+金融’雙輪驅動效應，更好地為鄉(xiāng)村振興提供技術和金融支持。”李榮安表示，將不斷完善科技金融財政支持科特派創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策，鼓勵金融機構加大信貸支持、豐富科技金融產品，探索具有三明特色的科技資源和金融資源相結合的新機制和新模式，為企業(yè)轉型升級、特色產業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興提供有效的金融支持。
